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【楼市】首付贷换“马甲”,多地严打“变脸”消费贷

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来源:央广天下财经

编辑丨佟亚涛


以装修房子名义申请消费贷,实际用来支付首付;用20张信用卡套现凑房贷首付,或者用10家银行消费贷凑首付……在楼市监管持续收紧、“首付贷”被禁的背景下,“消费贷”等贷款资金换上“马甲”流入楼市,变相成为“首付贷”。



对此住建部、人民银行、银监会联合部署,严防资金违规进入房地产领域。各地金融监管部门正在对相关业务展开检查,严打“变脸的消费贷”。




消费贷入楼市“套路”多,各地把控消费贷流向


目前,北京、江苏、江西、广东、重庆等省市都已经下发文件,加强对消费贷等个人非按揭类贷款的管理。

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江西对消费贷的流向严格把控:



江西银监局副局长卫功琦:我们现在要求个人贷款,消费类的,金额超过三十万以上的,都必须要指定受托支付。低于三十万的,必须要通过一定的方式验证这个贷款实际的用途所对应的支付凭证,包括税票,包括合同,包括运单等等。



浙江银监局在检查中发现,有位市民首付90万元买了一套房子,同时又申请了一笔88万元的消费贷用于装修房子。检察人员对这88万元的流向进行追踪后,发现这笔“消费贷”经过五道转手后,被用来充当首付。



检察人员:转了5手,通过汇票、本票,汇款了90万划给中介公司,这个金额刚好就是(他的首付)。他申请了三成的首付,就是90万。



目前,这笔消费贷已经被收回,银行也因为管理不严而受到处罚。对于检查中发现的问题,各地都要求及时纠正,提前回收贷款。广东银监局还明确,原则上不发放金额超过100万元或者期限超过10年的个人综合消费贷款。




短期贷款激增,三成违规流入楼市


央行数据显示,前三季度住户部门短期贷款新增1.49万亿元,是去年同期增加规模的将近3倍。不少报告预估,其中三成违规流入了房地产。



江西银监局副局长卫功琦:在我们近期的非现场监管监测当中,个人消费类贷款增速偏快。而且也发现一部分消费贷是通过违规的方式进入了国家限管的领域,比如说进入到房市、进入到股市。




浙江银监局统信处处长曹光群:今年(浙江)的消费贷款增幅特别快,1-9月份就增加了将近800亿资金的量,远远超出了去年全年的增幅跟增速。



中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇指出,这其中存在巨大风险,必须加强管控:



因为很多消费贷进入楼市,等于是作为首付了,他变成首付以后,然后再拿这个钱作为首付再到银行去贷款,这个时候进一步的加大杠杆,也使得整个房地产市场的风险进一步加剧,泡沫进一步严重化。





把控资金源头,金融层面降杠杆


分析认为,在房地产调控过程中,一方面,通过限购、限售等行政手段加强监管,建立租售并举长效机制,降低投机获利空间;另一方面,金融层面重在降杠杆,把控投资资金源头,降低泡沫风险。

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此次各地围剿违规流入楼市的“消费贷”,中国社科院城市与竞争力研究中心主任倪鹏飞表示,这表明房地产市场调控工作将不放松:



总的来说,能够对房地产领域的资金支持,投资和投机进行明显的抑制。





央广短评:首付贷不断“变种”,严控更要不断升级。


从此前的首付贷,到如今的消费贷,各类贷款资金明修栈道、暗度陈仓,不断变换“马甲”流向房地产市场,在形式上更隐蔽,风险性却更大。

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面对变种不断的首付贷,监管力度更要不断升级。不能只是停留在下发文件、口头强调的层面,而要加大检查、监管力度,对资金规模进行摸底、管制,对违规资金进行截留,发现问题立即查处,做到“魔高一尺、道高一丈”。

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当然,严控“首付贷”并不能根治房地产问题。对于楼市来说,只有解决了房地产市场上的利益驱动,真正回归居住属性,才能补齐各类漏洞,排除房地产“灰犀牛”风险。


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